In diesem Artikel gehe ich darauf ein, wie viel Geld man braucht, um früh in Rente zu gehen. Ist es finanziell machbar, zum Beispiel vorzeitig in Rente zu gehen? Hier erfährst du, wie du dein Ziel berechnen kannst, damit du weißt, worauf du hinarbeiten musst.
Wie viel Geld brauchst du jeden Monat?
Wenn du eine Antwort auf die Frage „Wie viel Geld brauchst du, um nicht mehr zu arbeiten? Dann ist es vielleicht noch wichtiger, sich die folgende Frage zu stellen: „Wie viel Geld gibst du jeden Monat aus?“
Eine gute Frage, die du dir stellen solltest, wenn du zum Beispiel in 10 Jahren aufhören willst zu arbeiten. Wenn du 4.500 Euro im Monat brauchst, um über die Runden zu kommen, brauchst du doppelt so viel Geld wie wenn du mit 2.250 Euro im Monat auskommst.
Mach also die Reduzierung deiner Ausgaben zu deiner obersten Priorität. Es ist nicht nur eine gute Idee, früher mit der Arbeit aufhören zu können, niedrigere monatliche Kosten wirken sich auch direkt auf dein digitales Portemonnaie aus.
Lebenserwartung
Ich persönlich schaue mir immer gerne die Lebenserwartung an. Ich würde gerne 120 Jahre alt werden, aber die Lebenserwartung eines 2019 geborenen Mannes liegt bei 80 Jahren.
Schauen wir uns drei Szenarien an. Die 80 und die 120 Jahre, plus die schönen 100 Jahre dazwischen.
Angenommen, du willst in allen drei Fällen mit 50 aufhören zu arbeiten. Bis dahin hast du noch 30, 50 oder (wenn du optimistisch bist) sogar 70 Jahre zu leben.
Wenn deine monatlichen Kosten etwa 2250 EUR betragen, brauchst du 27.000 EUR pro Jahr. Der unten stehende Betrag ist der, den du brauchst, wenn du aufhörst zu arbeiten:
- Bei einer Lebenserwartung von 80 Jahren – insgesamt 810.000 EUR .
- Lebenserwartung 100 Jahre – insgesamt 1.350.000 EUR .
- Bei einer Lebenserwartung von 120 Jahren – insgesamt 1.890.000 EUR .
Bei den oben genannten Beträgen habe ich die Höhe der Rente und des AOW, die viele von uns erhalten, wenn wir das Rentenalter erreichen, nicht berücksichtigt.
Nehmen wir an, dass dieser Betrag im Alter von 69 Jahren 1800 Euro pro Monat (21.600 Euro pro Jahr) betragen wird, dann sieht der Betrag, den du brauchst, plötzlich ganz anders aus:
- Bei einer Lebenserwartung von 80 Jahren – insgesamt 572.400 Euro (810.000 – 237.600 Euro).
- Bei einer Lebenserwartung von 100 Jahren – insgesamt 680.400 Euro (1.350.000 – 669.600 Euro).
- Bei einer Lebenserwartung von 120 Jahren – insgesamt 788.400 Euro (1.890.000 – 1.101.600 Euro).
Natürlich sind diese Beträge nicht völlig festgelegt. Deine Ausgaben können sich ändern, deshalb sollen dir die obigen Beispiele eine ungefähre Vorstellung davon geben, wie viel Geld du brauchst, wenn du vorzeitig aufhören willst zu arbeiten. Rechne es dir selbst aus.
Eine Rendite für dein Geld erzielen
Du könntest überlegen, einen Teil deines Geldes zu investieren. Das kann den Wert deines Geldes im Laufe der Zeit erhöhen. Die Investition in Aktien ist bei weitem der beliebteste Weg für Menschen, die mit dem Investieren beginnen wollen.
Auch wenn du nicht risikofreudig bist, kannst du trotzdem eine hervorragende Rendite erzielen. Dein Kapital wächst zwar langsam, aber es kann dir mehr Geld bringen, als wenn du nichts damit machst.
Wenn du erwägst, einen Teil deines Geldes zu investieren, denke daran, dass dies riskant sein kann. Ich selbst investiere automatisch in ETFs über DEGIRO. Für mich ist das eine tolle Möglichkeit, einen Teil meines Geldes zu investieren, den ich wartungsfrei vermissen kann
Bei einem ETF (Indexfonds) folgst du nicht einem einzelnen Unternehmen des Index, sondern dem gesamten Index, mit dem du deine Investitionen sehr einfach streuen kannst, zum Beispiel in die 2200 größten Unternehmen der Welt. Viel mehr Sicherheit, als wenn du dein ganzes Geld in ein Unternehmen investierst.
Ich ziehe mein investiertes Geld nicht ab und lasse es hauptsächlich rendieren. Das hat den Vorteil des Zins-auf-Zins-Effekts. Angenommen, du hast in einem Jahr eine Rendite von 5 % auf 2000 Euro, also 100 Euro, erzielt. Nächstes Jahr wird dieser Wert 2100 Euro betragen und bei gleicher Rendite verdienst du 105 Euro und der Zähler steht bereits bei 2205 Euro. In zwei Jahren hast du es bereits geschafft, deine Einlage um 10% zu erhöhen.
Geld zu investieren kann also ein kluger Schachzug sein, wenn du auch früh in Rente gehen willst.
Wie viel Geld brauchst du, um vorzeitig aufzuhören zu arbeiten?
Im Allgemeinen geht es darum, viel Geld zu sparen, deine Schulden schneller zu tilgen, deine Fixkosten so niedrig wie möglich zu halten und, in meinem Fall, das Geld für mich arbeiten zu lassen.
Unten siehst du ein weiteres Beispiel für ein zusammenlebendes Paar. Sie wollen in 22 Jahren aufhören zu arbeiten. Versuche zu berechnen, wie deine ideale Situation für den Vorruhestand aussehen würde.
Beispiel: Wie viel Geld brauchst du, um aufhören zu arbeiten?
Angenommen, ihr lebt zusammen und ihr wollt rund 940.000 € sparen, damit ihr früher aufhören könnt zu arbeiten.
Es gibt drei wichtige Schritte, um dieses Ziel zu erreichen:
- Halte deine Fixkosten so niedrig wie möglich
- Zahle deine Hypothek vorzeitig ab (damit du keine unnötigen Zinskosten zahlst)
- Erzielen Sie gute Renditen durch Investitionen
- Bonustipp: Sammle Socken voller Geldscheine aus deiner Sockenschublade (natürlich nur ein Scherz 🧦)
Du hast dir das Ziel gesetzt, in 22 Jahren in Rente zu gehen. In diesen 22 Jahren musst du dann die Summe von 940.000 Euro sparen – oder 42.727 Euro pro Jahr.
Das entspricht etwa 3.560 € pro Monat. Das ist eine Menge Geld und oft nur möglich, wenn du bereits einen Sparpuffer hast und/oder niedrige Fixkosten und einen gut bezahlten Job hast.
Ist dieses Ziel finanziell nicht machbar? Dann schau, was du erreichen kannst:
- Wenn du 5 Jahre später in Rente gehst, musst du nur noch 2900 Euro pro Monat zur Seite legen.
- Wenn du deine Ersparnisse um 150.000 Euro reduzierst (weil du sparsamer leben wirst), musst du nur noch 2990 Euro pro Monat beiseite legen, sodass du in 22 Jahren in Rente gehen kannst.
Wenn du anfängst, einen Teil deines gesparten Geldes zu investieren, kannst du den Prozess deiner Rückkehr vielleicht beschleunigen.
Zunächst einmal möchte ich sagen, dass mir meine Arbeit sehr viel Spaß macht und ich denke nicht, dass es eine Strafe ist zu arbeiten, aber ich mag die Vorstellung, finanziell weniger abhängig von meiner Arbeit zu sein. Das gibt mir dann die Möglichkeit, weniger zu arbeiten.
Hast du jemals darüber nachgedacht, vorzeitig in Rente zu gehen? Oder bist du schon im Vorruhestand? Es würde mich sehr interessieren, wie du das angehst.
